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  • 老齡化與長護險 —— 保險助力完善長期護理服務體系
    文 卓越 2021-09-14
    前不久,我看了一部老電影《世界上最疼愛我的那個人去了》,講述了一個女兒照顧患病母親的溫情故事。影片中,母親患上了腦萎縮,50多歲的女作家一邊忙事業,一邊照顧患病母親,千頭萬緒的瑣事一度讓女兒心力交瘁,幾近崩潰。影片描述的現象,從側面反映了我國當前人口老齡化的嚴峻現實。第七次人口普查結果顯示,我國60歲以上老年人口超過2.64億,占比高達18.7%,老齡化程度已非常嚴重,且呈現出“高齡化、失能化、空巢化、少子化”的發展特點。特別是如影片中母親一樣的半失能和失能老人,已經超過4200萬?!耙蝗耸?,全家失衡”,眾多家庭承受著照顧失能老人的生理、心理、經濟上的三重壓力。未來“一對夫妻四個老人”的情況下,如何解決高齡、失能、失智老人的護理難題,是我國應對人口老齡化中的突出問題。
    從國際上看,長期護理保險是發達國家應對老齡化、完善老年人護理制度采取的普遍做法,美國、德國、日本等國家采取了不同的長期護理保險方式。上世紀70年代,商業長期護理保險開始在美國萌芽,在一段時間內曾快速發展,但由于定價偏差、護理費用不斷上升,再疊加過度市場競爭等問題,商業長期護理保險遭遇巨額虧損,大量保險公司不得不停售長護險。與美國高度商業化的做法不同,德國和日本以政府主導模式為基礎,建立了覆蓋廣泛的社會性長期護理保險制度。德國采取的是社會保險和強制商業長期護理保險并行發展的模式,根據收入水平的不同,低收入者必須加入強制性長期護理社會保險體系,高收入者可選擇社會護理保險或購買統一費率的強制性商業護理保險。日本實行的是“全民模式”的長期護理保險,40歲以上國民都要參加介護保險、繳納保費,65歲以上老人可獲得護理服務。從這些國家的經驗看,長期護理作為全民大眾的基本需求,應主要由政府主導的社會保險制度來保障,商業長期護理保險更多地起到補充作用。 
    從長期護理保險的國內發展情況看,2005年國內就有保險公司開發了商業長期護理保險產品,但總體規模小、產品價格高、保障功能弱,在我國健康保險市場中占比長期低于1%,市場影響力比較小。隨著我國政府對護理保險的重視程度加深,政策性長期護理保險近年來加速發展,目前全國已有49個城市開展試點工作,也形成了一些卓有成效的實踐做法。比如中國人保在青島市承辦的政策性長期護理保險項目,近年來逐步形成了較為成熟的“政府主導、商業運作”模式,在籌資辦法、失能標準、護理模式、運行機制等方面,都建立了一套比較完善的標準和制度,覆蓋了青島市城鎮職工和城鄉居民,為不同類型失能失智老人,提供養老院護理、醫院護理、家庭護理等多樣化、多層次照護服務,開創了一套“ 醫、養、康、護、防 ”相結合的整合式照護服務模式。青島群眾紛紛點贊長期護理保險,都說這是為老百姓辦的好事、實事。2020年,中國人保承辦社會長期護理試點項目96個,保障人群達4200萬人。 
    在新的長壽時代,老齡人口的護理需求變得越來越迫切,而整個社會還沒有做好相應的準備。從長遠看,我國將加快建設“社會長期護理保險為主體,商業長期護理險做補充”的多層次護理保障體系,保險業應當在這方面發揮更大的作用,既應在提升社會長期護理保險的經辦能力上下功夫,助力政府在前期試點基礎上,進一步構建統一的籌資方式、失能標準、服務標準、業務系統、風險管控,逐步把長期護理保險向全國推廣,成為一個獨立的社會保障險種;又應當以經辦社會長護險為契機,把“大健康”理念引入長期護理領域,推動構建管理式護理模式,實現健康預防、康復護理與養老服務的有機結合,同時還要加快布局、投資各類養老、護理機構,助力解決我國養老護理市場供給不足的難題。
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    —— 保險助力完善長期護理服務體系
    老齡化與長護險
    2021-09-14
    bxpl
    卓越
    1
    張磊
    trs20210914 29679
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    評論(21)
    • 滿目瀟然

      我親身經歷這場大雨,小區的車淹過了車輪,雨過后出門趟著到大腿的水,街上大路已成河,不知道水到底多深,后來看到中國人民保險的警戒線條幅,提示水深危險,大多數人在家躲雨的時候,他們一直在工作,拖車救援,拉警戒線,人民保險為人民服務,真不是一句空話。

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    • 滿目瀟然

      我親身經歷這場大雨,小區的車淹過了車輪,雨過后出門趟著到大腿的水,街上大路已成河,不知道水到底多深,后來看到中國人民保險的警戒線條幅,提示水深危險,大多數人在家躲雨的時候,他們一直在工作,拖車救援,拉警戒線,人民保險為人民服務,真不是一句空話。

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    • 滿目瀟然

      我親身經歷這場大雨,小區的車淹過了車輪,雨過后出門趟著到大腿的水,街上大路已成河,不知道水到底多深,后來看到中國人民保險的警戒線條幅,提示水深危險,大多數人在家躲雨的時候,他們一直在工作,拖車救援,拉警戒線,人民保險為人民服務,真不是一句空話。

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